Финансовая Подушка
Скорее всего каждый слышал о таком понятии, как финансовая подушка безопасности. Что это такое, каково ее предназначение? Как создать финансовую подушку безопасности? Об этом мы поговорим далее в статье.
Финансовая подушка безопасности ‒ это…
Бюджетное правило, согласно ему, человек должен сформировать финансовый резерв на случай кризисной ситуации или непредвиденных обстоятельств. Речь идет, как об аварии, так и потери работы, болезни и т.д. На помощь приходят микрозаймы и кредитные карты, или же приходится брать в долг у друзей, близких людей.
Финансовая подушка безопасности ‒ это важная составляющая для любого семейного бюджета. К сожалению, многие не знают, каким образом формируется финансовая подушка безопасности. Не все понимают ее важность. Согласно статистике НАФИ, за последние пару лет сделали или же поставили за цель создать финансовую подушку безопасности около 30% населения. Что считается низким показателем.
Сколько нужно откладывать?
Запомните, что в данном случае речь идет о сохранении уровня жизни от 6 месяцев до 2 лет, а не обеспечение потребностей в новых покупках в виде техники, вещей и прочего. То есть, если вы потеряете постоянный источник доход, то за счет как раз подушки безопасности сможете прожить минимум полгода. При этом уровень жизни не будет ухудшаться. За этот период реально отыскать новую работу.
Чтобы понять какой должна быть финансовая подушка и сколько предстоит ее откладывать, необходимо провести расчеты. Рассчитать уровень месячных расходов, без крупных покупок и отдыха за рубежом.
Нужно на этапе расчетов зафиксировать сумму трат на питание, оплату коммунальных платежей или аренду недвижимости, транспорт, связь и т.д. Забываем о вольной оценке всех статей расходов. Необходимо прописать все максимально точно.
Для примера рассмотрим ситуацию, что для нормального образа жизни в месяц требуется 2 тыс. долларов для семьи с 1-2 детьми. Сумму умножаем на число месяцев, которое может потребоваться для поиска новой работы. Конечно, учитывается сезонность работы, если она присутствует.
Как рассчитать финансовую подушку безопасности? Для начала берем полгода. Идеально если накоплений хватит на 1-2 года. Представим 2 тыс. долларов ежемесячно, тогда получаем следующие цели:
- Полгода 12 тыс. долларов;
- 1 год ‒ 24 тыс. долларов;
- 2 года ‒ 48 тыс. долларов.
Теперь о том, как создать подушку. Здесь два сценария:
- Увеличение дохода;
- Снижение расходов.
Второй вариант считается более гибким, поскольку существуют разные подходы, как сэкономить. Для этого опять-таки, нужно рассчитать свои расходы, и посмотреть, от чего можно отказаться, где перейти на более дешевые товары. Как минимум, можно начать с питания и походов в рестораны, кафе и т.д. Согласитесь, что большая часть бюджета направляется в холодильник. Чтобы начать экономить, попробуйте составлять списки покупок на неделю. В корзину попадает меньше разных вкусняшек, и нет надобности ходить в супермаркет ежедневно, если не учитывать покупку свежих продуктов (овощи, хлеб, фрукты). Согласуйте в семье сокращение походов в рестораны и заказ еды на дом. Поверьте, спустя месяц вы заметите результат.
Сколько откладывать на финансовую подушку?
Важно, когда вы будете откладывать. Получили зарплату или же премию, подарок от начальства, сразу отложите. Если передержать деньги на карте, в кошельке, их количество существенно уменьшится спустя пару дней. В результате чего, вы рискуете остаться без суммы для пополнения финансовой подушки безопасности.
Сколько откладывать, зависит от размера заработной платы, количества членов в семье и даже от уровня жизни. Согласно статистике, стоит начать с 10% от дохода. При возможности можно увеличить процент до 20%. Не стоит бояться начинать даже с 5%. Главное начать. Постепенно, вы научитесь увеличивать процент, сохранять расходы.
В чем хранить финансовую подушку безопасности?
Самая распространенная рекомендация ‒ открытие банковского вклада в банке с хорошей репутацией. Задача, поставленная перед вами ‒ сохранить деньги от инфляции. Заработок и приумножение капитала ‒ это отдельная тема.
Можно разделить подушку безопастности, диверсифицировать риски, часть держать на банковском счете, часть наличными. Но при этом не забываем о форс-мажорных ситуациях в виде грабителей, пожаров, наводнений.
Хранение средств на банковском счете помогает сохранить средства от инфляции, плюс можно уберечь деньги от трат.
Помните, что деньги из финансовой подушки безопасности нельзя никуда инвестировать. Поскольку любые инвестиции ‒ это риск. Подушка должна быть доступна в любой момент, в этом ее суть.